fbpx
No Image

6 видов льготной ипотеки и особенности её предоставления

СОДЕРЖАНИЕ
0
5 просмотров
27 января 2021
array(3) {
  [0]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(113) "115fcaf5b5a87e782bb6b2fb0c976539.jpg"
    [1]=>
    string(113) "22c911257c475c4851d8f84f8fa8a203.jpg"
    [2]=>
    string(113) "716abe464c605e72919ea392a72afdf1.png"
    [3]=>
    string(113) "cafa45f0a539a93fd85ed97c5fafdfd6.png"
    [4]=>
    string(113) "2e6fe7e2301ffdebc3aca355ce554589.jpg"
    [5]=>
    string(113) "7dc7046ea9932d3031f747a5ab5c83db.jpg"
    [6]=>
    string(115) "7ce901ea7a7aadc230998739b1a4f4a9.jpeg"
    [7]=>
    string(115) "074129f847abf4cd1d9957f1f6730119.jpeg"
    [8]=>
    string(115) "54c0dd29777c6e8e537d5f63431c17e4.jpeg"
    [9]=>
    string(115) "68a37daaf4b22db7f52de044e450cca8.jpeg"
    [10]=>
    string(115) "8eeb9450d4db5ce2b5d24fb02cb169a0.jpeg"
    [11]=>
    string(115) "1549c66bb119d69bb2eba9eb87e07975.jpeg"
    [12]=>
    string(115) "127b759f2955561e5b9bb3d94e0531aa.jpeg"
    [13]=>
    string(113) "31cdfb5bd1a9b138c571abbb668c4c3e.png"
    [14]=>
    string(113) "a8780523798cf1094c9740b8413bf880.png"
    [15]=>
    string(113) "7188a776e197cb4b3ba17a12481a2ca7.png"
    [16]=>
    string(115) "e9eabc1424624a3dd8c0e1a1c0b6db72.jpeg"
    [17]=>
    string(115) "458929ad5dcbb59bb58205a29b4d3b26.jpeg"
    [18]=>
    string(115) "aa9e0378dc07a2fe0030d2e258fc07e8.jpeg"
    [19]=>
    string(115) "aaa027fc63fa1678902f5688192eed61.jpeg"
    [20]=>
    string(115) "67d303c955344b151b8203d9241c19c5.jpeg"
    [21]=>
    string(113) "1defc45927ce021179bdb0e7368ba850.png"
    [22]=>
    string(115) "707ed74087b6dc6b0ac590efd2aede31.jpeg"
    [23]=>
    string(115) "8d0af4800ba8254c0ce7eb9d03c65374.jpeg"
    [24]=>
    string(113) "a842e9b68aec50e2130440e96ff2b14a.png"
    [25]=>
    string(115) "1acdd9a6ca9182fc6560fea4c34a4d32.jpeg"
    [26]=>
    string(115) "1612dd2ac3f46ab624bff30dee40b038.jpeg"
    [27]=>
    string(115) "ed95b3a9b8bf730bcc8db0eb6596436e.jpeg"
    [28]=>
    string(115) "f87d133245167a502ad51192ddde0880.jpeg"
    [29]=>
    string(113) "0993d79c604cbfffe50e87e903cac4e1.png"
    [30]=>
    string(115) "90c77f19dc492e895bbe9bd68bb88195.jpeg"
    [31]=>
    string(115) "92623a461566761e344ce6163455f9c4.jpeg"
    [32]=>
    string(115) "a290365aae7f28f2243c5a712c1056fd.jpeg"
    [33]=>
    string(115) "c0c1ee094c0c6821a2ff441e294e2c50.jpeg"
    [34]=>
    string(115) "a871be970eec201bed432314661a41f1.jpeg"
    [35]=>
    string(115) "19bdda1b77798ae57aff664346a2a97c.jpeg"
    [36]=>
    string(113) "2a0f4eecb341ccdb4bf3bd1d6dbd94ac.png"
    [37]=>
    string(115) "fafe74a49a6506558da5bc560be066f5.jpeg"
    [38]=>
    string(113) "e6d4d7316c6617b08d0b1bc8ef54a7b8.png"
    [39]=>
    string(115) "79273a4fcd6464679d589a70b8975b00.jpeg"
    [40]=>
    string(115) "c797bb77aa25215e05befe425a597562.jpeg"
    [41]=>
    string(115) "ca1f9fc176ef9f3ff0f01e24cbf575d5.jpeg"
    [42]=>
    string(113) "1fe8ca595edc30d03b96f603b8d17ac5.png"
    [43]=>
    string(115) "ebd9198ddd7801c09572d13e166bcfe0.jpeg"
    [44]=>
    string(115) "d10bb2832d4658139fa74a37c60463de.jpeg"
    [45]=>
    string(115) "e47acc19c4bd9f185cbd9a6d18ba3991.jpeg"
    [46]=>
    string(115) "77ca05574af5c3857fc1ad64fe4d3218.jpeg"
    [47]=>
    string(113) "f7359fec627de949e9784cfb5c46696f.png"
    [48]=>
    string(115) "778a7d21378b0b37b42745f9097e6dc4.jpeg"
    [49]=>
    string(115) "71f11b6c3b7d939ed6dc384d64661328.jpeg"
  }
  [1]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/1/5/115fcaf5b5a87e782bb6b2fb0c976539.jpg"
    [1]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/2/c/22c911257c475c4851d8f84f8fa8a203.jpg"
    [2]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/1/6/716abe464c605e72919ea392a72afdf1.png"
    [3]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/c/a/f/cafa45f0a539a93fd85ed97c5fafdfd6.png"
    [4]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/e/6/2e6fe7e2301ffdebc3aca355ce554589.jpg"
    [5]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/d/c/7dc7046ea9932d3031f747a5ab5c83db.jpg"
    [6]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/c/e/7ce901ea7a7aadc230998739b1a4f4a9.jpeg"
    [7]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/0/7/4/074129f847abf4cd1d9957f1f6730119.jpeg"
    [8]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/5/4/c/54c0dd29777c6e8e537d5f63431c17e4.jpeg"
    [9]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/8/a/68a37daaf4b22db7f52de044e450cca8.jpeg"
    [10]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/e/e/8eeb9450d4db5ce2b5d24fb02cb169a0.jpeg"
    [11]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/5/4/1549c66bb119d69bb2eba9eb87e07975.jpeg"
    [12]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/2/7/127b759f2955561e5b9bb3d94e0531aa.jpeg"
    [13]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/3/1/c/31cdfb5bd1a9b138c571abbb668c4c3e.png"
    [14]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/8/7/a8780523798cf1094c9740b8413bf880.png"
    [15]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/7/1/8/7188a776e197cb4b3ba17a12481a2ca7.png"
    [16]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/9/e/e9eabc1424624a3dd8c0e1a1c0b6db72.jpeg"
    [17]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/4/5/8/458929ad5dcbb59bb58205a29b4d3b26.jpeg"
    [18]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/a/9/aa9e0378dc07a2fe0030d2e258fc07e8.jpeg"
    [19]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/a/a/aaa027fc63fa1678902f5688192eed61.jpeg"
    [20]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/6/7/d/67d303c955344b151b8203d9241c19c5.jpeg"
    [21]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/d/e/1defc45927ce021179bdb0e7368ba850.png"
    [22]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/0/7/707ed74087b6dc6b0ac590efd2aede31.jpeg"
    [23]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/8/d/0/8d0af4800ba8254c0ce7eb9d03c65374.jpeg"
    [24]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/a/8/4/a842e9b68aec50e2130440e96ff2b14a.png"
    [25]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/a/c/1acdd9a6ca9182fc6560fea4c34a4d32.jpeg"
    [26]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/6/1/1612dd2ac3f46ab624bff30dee40b038.jpeg"
    [27]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/d/9/ed95b3a9b8bf730bcc8db0eb6596436e.jpeg"
    [28]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/8/7/f87d133245167a502ad51192ddde0880.jpeg"
    [29]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/0/9/9/0993d79c604cbfffe50e87e903cac4e1.png"
    [30]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/0/c/90c77f19dc492e895bbe9bd68bb88195.jpeg"
    [31]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/9/2/6/92623a461566761e344ce6163455f9c4.jpeg"
    [32]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/2/9/a290365aae7f28f2243c5a712c1056fd.jpeg"
    [33]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/0/c/c0c1ee094c0c6821a2ff441e294e2c50.jpeg"
    [34]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/a/8/7/a871be970eec201bed432314661a41f1.jpeg"
    [35]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/1/9/b/19bdda1b77798ae57aff664346a2a97c.jpeg"
    [36]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/2/a/0/2a0f4eecb341ccdb4bf3bd1d6dbd94ac.png"
    [37]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/f/a/f/fafe74a49a6506558da5bc560be066f5.jpeg"
    [38]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/e/6/d/e6d4d7316c6617b08d0b1bc8ef54a7b8.png"
    [39]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/9/2/79273a4fcd6464679d589a70b8975b00.jpeg"
    [40]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/7/9/c797bb77aa25215e05befe425a597562.jpeg"
    [41]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/c/a/1/ca1f9fc176ef9f3ff0f01e24cbf575d5.jpeg"
    [42]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/1/f/e/1fe8ca595edc30d03b96f603b8d17ac5.png"
    [43]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/b/d/ebd9198ddd7801c09572d13e166bcfe0.jpeg"
    [44]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/d/1/0/d10bb2832d4658139fa74a37c60463de.jpeg"
    [45]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/e/4/7/e47acc19c4bd9f185cbd9a6d18ba3991.jpeg"
    [46]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/7/c/77ca05574af5c3857fc1ad64fe4d3218.jpeg"
    [47]=>
    string(62) "/wp-content/uploads/f/7/3/f7359fec627de949e9784cfb5c46696f.png"
    [48]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/7/8/778a7d21378b0b37b42745f9097e6dc4.jpeg"
    [49]=>
    string(63) "/wp-content/uploads/7/1/f/71f11b6c3b7d939ed6dc384d64661328.jpeg"
  }
  [2]=>
  array(50) {
    [0]=>
    string(36) "115fcaf5b5a87e782bb6b2fb0c976539.jpg"
    [1]=>
    string(36) "22c911257c475c4851d8f84f8fa8a203.jpg"
    [2]=>
    string(36) "716abe464c605e72919ea392a72afdf1.png"
    [3]=>
    string(36) "cafa45f0a539a93fd85ed97c5fafdfd6.png"
    [4]=>
    string(36) "2e6fe7e2301ffdebc3aca355ce554589.jpg"
    [5]=>
    string(36) "7dc7046ea9932d3031f747a5ab5c83db.jpg"
    [6]=>
    string(37) "7ce901ea7a7aadc230998739b1a4f4a9.jpeg"
    [7]=>
    string(37) "074129f847abf4cd1d9957f1f6730119.jpeg"
    [8]=>
    string(37) "54c0dd29777c6e8e537d5f63431c17e4.jpeg"
    [9]=>
    string(37) "68a37daaf4b22db7f52de044e450cca8.jpeg"
    [10]=>
    string(37) "8eeb9450d4db5ce2b5d24fb02cb169a0.jpeg"
    [11]=>
    string(37) "1549c66bb119d69bb2eba9eb87e07975.jpeg"
    [12]=>
    string(37) "127b759f2955561e5b9bb3d94e0531aa.jpeg"
    [13]=>
    string(36) "31cdfb5bd1a9b138c571abbb668c4c3e.png"
    [14]=>
    string(36) "a8780523798cf1094c9740b8413bf880.png"
    [15]=>
    string(36) "7188a776e197cb4b3ba17a12481a2ca7.png"
    [16]=>
    string(37) "e9eabc1424624a3dd8c0e1a1c0b6db72.jpeg"
    [17]=>
    string(37) "458929ad5dcbb59bb58205a29b4d3b26.jpeg"
    [18]=>
    string(37) "aa9e0378dc07a2fe0030d2e258fc07e8.jpeg"
    [19]=>
    string(37) "aaa027fc63fa1678902f5688192eed61.jpeg"
    [20]=>
    string(37) "67d303c955344b151b8203d9241c19c5.jpeg"
    [21]=>
    string(36) "1defc45927ce021179bdb0e7368ba850.png"
    [22]=>
    string(37) "707ed74087b6dc6b0ac590efd2aede31.jpeg"
    [23]=>
    string(37) "8d0af4800ba8254c0ce7eb9d03c65374.jpeg"
    [24]=>
    string(36) "a842e9b68aec50e2130440e96ff2b14a.png"
    [25]=>
    string(37) "1acdd9a6ca9182fc6560fea4c34a4d32.jpeg"
    [26]=>
    string(37) "1612dd2ac3f46ab624bff30dee40b038.jpeg"
    [27]=>
    string(37) "ed95b3a9b8bf730bcc8db0eb6596436e.jpeg"
    [28]=>
    string(37) "f87d133245167a502ad51192ddde0880.jpeg"
    [29]=>
    string(36) "0993d79c604cbfffe50e87e903cac4e1.png"
    [30]=>
    string(37) "90c77f19dc492e895bbe9bd68bb88195.jpeg"
    [31]=>
    string(37) "92623a461566761e344ce6163455f9c4.jpeg"
    [32]=>
    string(37) "a290365aae7f28f2243c5a712c1056fd.jpeg"
    [33]=>
    string(37) "c0c1ee094c0c6821a2ff441e294e2c50.jpeg"
    [34]=>
    string(37) "a871be970eec201bed432314661a41f1.jpeg"
    [35]=>
    string(37) "19bdda1b77798ae57aff664346a2a97c.jpeg"
    [36]=>
    string(36) "2a0f4eecb341ccdb4bf3bd1d6dbd94ac.png"
    [37]=>
    string(37) "fafe74a49a6506558da5bc560be066f5.jpeg"
    [38]=>
    string(36) "e6d4d7316c6617b08d0b1bc8ef54a7b8.png"
    [39]=>
    string(37) "79273a4fcd6464679d589a70b8975b00.jpeg"
    [40]=>
    string(37) "c797bb77aa25215e05befe425a597562.jpeg"
    [41]=>
    string(37) "ca1f9fc176ef9f3ff0f01e24cbf575d5.jpeg"
    [42]=>
    string(36) "1fe8ca595edc30d03b96f603b8d17ac5.png"
    [43]=>
    string(37) "ebd9198ddd7801c09572d13e166bcfe0.jpeg"
    [44]=>
    string(37) "d10bb2832d4658139fa74a37c60463de.jpeg"
    [45]=>
    string(37) "e47acc19c4bd9f185cbd9a6d18ba3991.jpeg"
    [46]=>
    string(37) "77ca05574af5c3857fc1ad64fe4d3218.jpeg"
    [47]=>
    string(36) "f7359fec627de949e9784cfb5c46696f.png"
    [48]=>
    string(37) "778a7d21378b0b37b42745f9097e6dc4.jpeg"
    [49]=>
    string(37) "71f11b6c3b7d939ed6dc384d64661328.jpeg"
  }
}

Программы

Социальные льготные программы рассчитаны на финансовую поддержку лиц, имеющих российское гражданство. Рассмотрим их.

Военная

По истечении 3-х лет с момента вступления в программу, военнослужащий может воспользоваться этими средствами для приобретения льготного жилья.

Подробнее про военную ипотеку говорится здесь.

Для молодых семей

Программа предполагает государственную помощь молодым семьям (полным и неполным).

Соответствующие следующим параметрам:

  • Возраст супругов не превышает 35 лет.
  • Наличие Российского гражданства.
  • Наличие официально зарегистрированного брака или детей (для неполных семей).
  • Необходимость в жилье или улучшении жилищных условий.
  • Наличие официального дохода, которого будет достаточно для уплаты ежемесячного платежа по ипотеке.

Согласно условиям программы, заемщик получает субсидию на жилье в размере от 5 до 35% от стоимости приобретаемого жилья. Если дохода обоих супругов недостаточно, можно привлечь других членов семьи в качестве созаемщиков.

Об ипотеке для молодой семьи читайте здесь.

Для многодетных

Участвовать в программе льготного ипотечного кредитования для многодетных семей могут родители, имеющие 3-х и более детей. В каждом регионе условия выдачи льготной ипотеки для таких заемщиков могут отличаться, но в целом, кредит выдается по сниженной процентной ставке, часть которого компенсируется государством.

Для погашения первоначального взноса или части кредита можно привлечь средства из материнского капитала.

При рождении ребенка

При рождении первого ребенка семья может обратиться за государственной поддержкой по ипотеке в том случае, если до его появления на свет они участвовали в программе «Молодая семья». В этом случае финансовая поддержка выразится в улучшении условий проживания семьи.

После рождения второго ребенка семья может использовать материнский капитал и направить его на первоначальный взнос по ипотеке или оплату процентов.

После появления третьего ребенка семья приобретает статус многодетной и имеет право на ряд льгот, в том числе, получение земельного участка.

В 2018 году действует новая программа субсидирования ипотечных ставок для семей с двумя или тремя детьми.

Устанавливается льготная фиксированная ставка 6%, которая действует определенное время:

  • 3 года, если в семье два ребенка;
  • 5 лет, если в семье три ребенка.

Если на момент участия в программе у родителей появляется третий ребенок, с момента его рождения ставка продлевается на 5 лет. Общий срок действия льготной ставки может достигать 8 лет.

Для инвалидов

Инвалиды 2,3 группы относятся к работающей категории заемщиков, поэтому банки могут предоставить только обычный ипотечный заем. К льготной категории относятся инвалиды, попадающие под определенные критерии, в частности, это те люди, которые стоят в очереди на квартиру уже длительное время (ранее 2005 года).

Инвалиды, страдающие заболеваниями в тяжелой форме, имеют приоритетное право на выделение бюджетных средств для приобретения жилья.

При этом государство оплачивает первый взнос или часть задолженности, а также покрывает разницу по процентной ставке.

Все об ипотеке для инвалидов рассказано тут.

Для молодых специалистов

Ипотеку с пониженной процентной ставкой, с минимальным первоначальным взносом, могут получить молодые специалисты возрастом до 35 лет. К ним относятся учителя, имеющие педагогический стаж не менее 3-х лет и работающие в образовательном учреждении на момент подачи заявления. То же самое касается молодых специалистов-врачей.

Молодые ученые также могут стать заемщиками на льготных условиях. Для этого необходимы: стаж работы в научном учреждении не менее 5 лет, наличие ученой степени.

Про ипотеку для молодых специалистов мы писали в отдельном материале.

Для бюджетников и госслужащих

Компенсацию в 30% стоимости приобретаемого жилья могут получить бюджетники, не относящиеся к молодым специалистам: врачи, учителя, работники других бюджетных сфер.

Чтобы участвовать в программе, граждане не должны иметь недвижимость в собственности – это касается тех лиц, которые проживают у родственников, на съемных квартирах. На одного члена семьи бюджетника должно приходиться менее 14 кв.м. жилплощади. Также роль играет величина стажа – от 3-5 лет.

Плюсы и минусы льгот

Очевидными преимуществами программ социального и льготного кредитования является то, что заемщик приобретает жилье по сниженной ставке, с минимальным первоначальным взносом. В итоге, переплата за кредит намного меньше, чем при стандартном кредитовании.

Кроме того, за счет бюджетных средств можно улучшить свои жилищные условия, что особенно актуально для каждой семьи, в которой появляется ребенок.

Недостатки:

  • Список банков-участников программ с господдержкой сегодня достаточно ограничен.
  • Сниженная процентная ставка по льготной ипотеке начинает действовать с момента оформления права собственности на квартиру, при покупке строящегося жилья, на этапе застройки, заемщик должен платить по стандартным ставкам. Большинство льготных программ все-таки подразумевают наличие хоть и небольшого, но первоначального взноса.
  • Программа предусматривает приобретение жилья только экономического класса, ни о каких элитных квартирах не может быть и речи.
  • Список компаний-застройщиков, участвующих в программе государственной поддержки, также ограничен.
  • Заемщик должен иметь достаточный доход для того, чтобы оплачивать ежемесячный платеж, но при этом расходы не должны составлять более 45% семейного бюджета.
  • Часто очередь на субсидирование настолько велика, что многие заемщики выпадают из льготной категории, например, по достижению возраста 35 лет.

Для многих граждан и семей соципотека является единственным способом приобрести собственное жилье.

Если заемщик не имеет жилья в собственности, работает в бюджетной сфере, а также имеет семью с детьми, его шансы на получение льготного займа весьма высоки.

Сегодня все больше развиваются программы, направленные на поддержку таких категорий граждан, а при ходатайстве региональных органов управления существует возможность получить жилье в короткие сроки и с минимальными затратами на выплаты по кредиту.

Где уже можно оформить

По состоянию на 12 мая 2020 г., на официальном сайте «ДОМ.РФ» представлен список банков, которые стали оформлять ипотечный кредит под льготный процент:

  • ДОМ.РФ;
  • Сбербанк;
  • ВТБ;
  • Газпромбанк;
  • Открытие;
  • Альфа-банк;
  • Россельхозбанк;
  • Росбанк;
  • Промсвязьбанк;
  • Райффайзенбанк;
  • Абсолют Банк;
  • Банк «Возрождение»;
  • ЮниКредит;
  • Банк Уралсиб;
  • Совкомбанк.

Первым стал принимать заявления и выдавать кредиты ВТБ банк. С 17 апреля 2020 г. он открыл ресурс для онлайн-заявок, а 20 апреля оформил первую ипотеку. Первооткрывателем стал житель Барнаула, купивший квартиру за 1,5 млн руб.

По состоянию на 21 апреля, банк выдал кредитов на 100 млн руб., а 24 апреля – на 500 млн руб.

???? Условия

Льготная ипотека, которая начала действовать только 2 мая 2020 года, кардинально отличается от всех ранее существующих предложений.

А новая ипотечная льгота имеет такие условия:

  • Заемщиком может стать любой гражданин РФ. Никаких дополнительных требований сама программа не предусматривает. Не стоит забывать о том, что банки предъявляют к будущим покупателям свои требования, выполнение которых обязательно.
  • Процентная ставка 6,5% годовых на весь срок кредитования.
  • Срок кредитования не имеет ограничений.
  • Обязательно наличие средств для первого взноса. Его размер составляет 15% от стоимости жилья, но не менее 450 000 рублей. В качестве первого взноса может выступать маткапитал или другой вид господдержки.

Льготная ипотека привела к серьезному росту продаж на рынке первичного строительства. Выгодные условия позволяют серьезно экономить и приобрести квартиру уже сегодня.

Стоит ли брать ипотеку в разгар кризиса

Что нужно учесть

Прежде всего, нужно понимать, насколько устойчивы ваши доходы — сейчас и в перспективе. «Есть семьи, в которых доход в кризис сохранился: например, их бизнес не завязан на офлайне и пережил не столь сильные потрясения», — приводит пример независимый финансовый советник Екатерина Голубева. Если вы работаете по найму, то оцените, насколько уже отразилась и может сказаться в будущем текущая ситуация с коронавирусом на вашей отрасли.

Оцените уровень кредитной нагрузки: сколько процентов от вашего дохода будет «съедать» минимальный платёж по кредиту. «Кредитная нагрузка должна составлять не более 30–40% от дохода, причём в кризис считается минимально возможный доход. Подумайте, сможет ли ваша семья придерживаться этого соотношения», — советует Екатерина Голубева.

Далее нужно подумать, насколько быстро вы сможете поменять работу в случае её потери, говорит финансовый советник. Задайте себе вопросы: обладаете ли вы редкими знаниями или навыками, хорошими рекомендациями и связями в вашей отрасли? Можете ли уйти в онлайн? Сможете ли найти дополнительный заработок? Насколько ваша специализация в принципе позволяет вам быстро сменить профессию?

Ещё один важный момент — подушка безопасности. Желательно, чтобы резервный фонд был у всех, кто хочет взять большой кредит. Он должен составлять минимум 2–3 ежемесячных платежа, а лучше — 3–6 сумм ежемесячных расходов семьи.

Когда можно попробовать

Всё зависит от вводных каждой конкретной семьи. Если заёмщик снимает квартиру и так или иначе тратит на это деньги, сопоставимые с минимальным ежемесячным платежом по кредиту, то льготная ипотека может стать оптимальным решением. «Вряд ли мы ещё увидим такую низкую ставку в ближайшей перспективе — учитывая, что это программа ограниченного времени», — рассуждает Екатерина Голубева.

Ещё один вариант, когда льготная ипотека может быть выгодной, — если у заёмщика уже есть довольно дорогая ипотека под более высокую ставку. В этом случае можно продать ипотечное жильё и купить новое, используя льготный кредит с господдержкой — получится своеобразное «рефинансирование» ипотеки. «То есть мы меняем квартиру на более хорошие условия и при этом ещё и получаем более низкую субсидированную ставку. Ежемесячный платёж в этом случае может остаться на том же уровне или стать совсем немного выше, чем был», — объясняет Екатерина Голубева.

Когда не стоит пробовать

Есть ситуации, когда точно не нужно брать большой кредит в кризис, пусть даже и под самую низкую ставку. Не берите новый кредит, если у вас:

уже есть другие кредиты;

неустойчивое финансовое положение: вас или вашего супруга могут легко уволить с работы, в вашей компании происходят сокращения, вы не обладаете эксклюзивными знаниями и навыками для вашей рабочей отрасли;

нет подушки безопасности;

нет дополнительного дохода или возможностей, чтобы его получить;

нет первоначального взноса в 20% от стоимости нового жилья (важно: нельзя использовать для этого подушку безопасности!);

минимальный платёж по ипотеке будет больше 40% от вашего дохода.

Основные условия получения ипотеки

Условия льготной ипотеки формируются на законодательном уровне и на уровне банка. Постановление устанавливает следующие правила:

  • договор ипотеки должен быть заключен с 17 апреля до 1 ноября 2020 года включительно;
  • максимальная сумма зависит от региона выдачи кредита (столичные регионы до 8 миллионов рублей, остальные – до 3 миллионов);
  •  первоначальный взнос не менее 15% от цены квартиры;
  • распространяется только на первичное жилье, строящееся или уже готовое;
  • ставка 6,5% годовых на весь срок кредита;
  • ограничений по срокам кредитования нет;
  • субсидии и маткапитал использовать можно.

Банк в свою очередь может
назначить дополнительные критерии. Например, Сбербанк ограничивает возраст
заемщика в пределах от 21 до 75 лет.

Требования к жилью: какие квартиры можно купить по программе 6,5

Основное, на что нужно обратить внимание в указе о льготной ипотеке, это критерии недвижимости. Обратите внимание, что  не любую квартиру можно купить по этой программе , а только:

  • жилплощадь в новостройке;
  • дом может только строиться или уже быть готовым, введенным в эксплуатацию;
  • продавцом выступает компания (юридическое лицо, фирма), а не физическое лицо;
  • при этом инвестиционные фонды и их управляющие компании не могут выступать продавцом по сделке;
  • Договор долевого участия или договор уступки тоже подходят.

Вторичное жилье в эту программу не включено!

Максимальная сумма льготного кредита

Получить льготный кредит можно в пределах установленных сумм.  Определена не цена квартиры, а именно сам основной долг по кредиту :

  • для Москвы, области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области – 12 миллионов рублей;
  • остальные российские регионы – до 6 миллионов рублей.

Квартира может стоить
дороже, однако ипотечный договор заключается максимум на перечисленные выше
суммы. Если этого недостаточно, можно воспользоваться ипотечным кредитованием
на недостающую сумму, вложить средства материнского капитала.

Меньше взять можно,
главное – не превысить обозначенные выше лимиты.

Первоначальный взнос для получения льготной ипотеки 6,5%

 Для получения кредита первоначальный взнос должен быть не меньше 20% от стоимости квартиры 

Варианты погашения
первого взноса следующие:

  • просто
    перечислить собственные накопленные средства;
  • использовать
    средства материнского капитала – это вполне законно;
  • направить
    иные субсидии, доступные заемщику.

Если не хватает на первоначальный взнос

Если денег нет на первоначальный взнос, можно взять потребительский кредит на нужную сумму – но предварительно обязательно просчитать выгодность такого хода. Проценты по потребительским кредитам намного выше ипотечных.

Нюансы

На вторичном рынке используется
прием завышения цены недвижимости в договоре, когда продавец пишет расписку о
принятии первого взноса на нужную покупателю сумму. Нужно понимать, что такой
способ несет очень большие риски для покупателя. Кроме того, для первичной
недвижимости он неприменим – ни один застройщик не согласится на такое
оформление сделки.

Страхование кредита

При оформлении ипотеки, банк просит оформить страховку. Не все из них обязательны по закону, однако помогают сэкономить на процентах.

 Страхование квартиры как предмета залога – обязательно по закону и на льготную ипотечную ставку не влияет . Покупать полис можно в любой аккредитованной в банке страховой компании. Чаще всего банки предлагают приобрести страховку у своей дочерней компании (например, Сбербанк-страхование), однако лучше посмотреть и другие варианты, которые могут быть дешевле. Например, при оформлении полиса онлайн страховая компания предоставляет скидку 10-15% от страховой премии.

Страхование жизни и
здоровья – не обязательно, однако за отсутствие страховки банк добавляет 1 п.п.
к ставке. Чтобы получить ипотеку по ставке 6,5%, нужно приобрести полис защиты
жизни и здоровья.

Страхование титула – при покупке жилья на первичном рынке неактуально, поскольку в данном случае юридическая история жилья известна без подводных камней.

Какую сумму можно получить

Максимальный лимит, в пределах которого выдается ипотека по субсидированной ставке, не должен превышать:

  • 8 млн руб. ‒ для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;
  • 3 млн руб. ‒ для других регионов.

Фото: freepik

Ограничения касаются не цены приобретаемой недвижимости, а суммы займа. Если есть деньги, то можно купить любое жилье. Все, что свыше утвержденного лимита, необходимо оплатить сразу. Но сумма минимального взноса не может быть меньше 20% стоимости жилья.

Некоторые застройщики предлагают приобрести недвижимость с ремонтом. В рамках проекта можно купить такое имущество. Сумма отделки будет включена в общую стоимость займа.

Пример! Ольга зарегистрирована в Волгоградской обл., но проживает и работает в Сочи. В рамках новой программы подобрала двухкомнатную квартиру стоимостью 3,8 млн руб. Обратившись в банк, девушка получила одобрение на максимальную сумму 3 млн руб. При подписании договора она внесла первоначальный взнос в размере 700 тыс. руб. и получила 2,8 млн руб. в кредит.

Вам может быть интересно

Срок исковой давности по ипотеке — когда можно обратиться в суд?
Защита прав по договорным отношениям имеет временные пределы. Касается это и взаимоотношений с банками. Невозможно предъявлять требования друг к другу бесконечно, этот период ограничен законом. Что значит срок исковой давности, как правильно воспользоваться этим сроком по ипотечному договору – об этом в статье кредитного юриста. Срок исковой давности – отрезок времени, данный для отстаивания нарушенных…

Валютная ипотека: как решить проблему с выплатой?
Наличие невыплаченных кредитов всегда представляет собой определенную проблему, так как требует выделения значительной доли ежемесячных доходов на погашение кредитных обязательств. Когда же с совершением платежей возникают проблемы, появляются и сложности — банки начинают давить на заемщиков, требуя погашения задолженности. В итоге залоговое имущество может быть арестовано и реализовано по решению…

Основания для расторжения договора ипотеки
Кредит на недвижимое имущество — это наиболее сложная финансовая операция банка. Такой заем выдают на длительный срок (до 30 лет). За указанный период может произойти немало реформ и других изменений, в связи с этим возможно расторжение ипотечного договора. Банк может аннулировать контракт в ситуации, когда заемщик уклоняется от уплаты либо не соблюдает условий контракта. Оснований на прекращение…

Ипотека с господдержкой
Многих граждан волнует, дают ли льготную ипотеку в 2020 году. Ответ наших юристов — да, но с некоторыми ограничениями и при соблюдении определенных условий. Если военная и социальная программы почти не претерпели изменений, то господдержка семьям с детьми имеет некоторые коррективы. Суть ипотеки с государственной поддержкой заключается в помощи людям, нуждающимся в жилплощади. Это может быть субсидирование…

Военная ипотека и ее особенности
До определенного времени получение в собственность квартиры или дома было для военных непростой задачей. Для предоставления жилья нужно было становиться в очередь, которая если и двигалась, то крайне медленно. Если она до вас дошла, но предложенный вариант оказался не тем, на который вы рассчитывали, приходилось отправляться в конец очереди, и бесконечное ожидание продолжалось. Изменения произошли…

Раздел ипотечной квартиры
Раздел имущества — одна из проблем, с которой приходится сталкиваться при расторжении брака. Если недвижимость была приобретена супругами в ипотеку, возникают еще большие сложности. Ведь необходимо разделить не только право собственности, но и установить обязательства по дальнейшей уплате кредита в пользу банка. К сожалению, единой схемы дележа обязательств по объекту залога не существует. Однако…

Программа поддержки заемщиков в сложной финансовой ситуации

Некоторые клиенты банков, которые оформили ипотечные кредиты и затем оказались в
, могут рассчитывать на помощь государства. За счет госбюджета им реструктурируют кредит: снизят остаток долга на 30%, но не более чем на 1,5 млн рублей.

Кредит в иностранной валюте конвертируют в рубли по курсу Банка России на день реструктуризации и установят по нему процент не выше 11,5% годовых. Если у заемщика уже были просрочки и ему начислили штрафы и неустойки, их спишут.

Кто вправе получить поддержку:

  • родители, опекуны или попечители несовершеннолетних детей (ребенок в семье может быть один);

  • люди, у которых на иждивении есть студенты, аспиранты, интерны и другие учащиеся очных отделений вузов не старше 24 лет;

  • ветераны боевых действий;

  • инвалиды или родители детей-инвалидов.

В какой ситуации можно рассчитывать на помощь: кредит реструктурируют в одном из двух случаев.

1. В течение последних трех месяцев общий доход семьи заемщика после вычета платежа по кредиту в среднем оказывается не больше двукратной величины прожиточного минимума в регионе.

2. К моменту подачи заявления размер ежемесячного платежа увеличился на 30% по сравнению с тем, который был на дату заключения кредитного договора. Такое может случиться с валютными кредитами при скачке курса.

Какое жилье: у заемщика оно должно быть единственным.

Общая площадь квартиры или дома ограничена: не больше 45 кв. метров — для помещения с 1 жилой комнатой; 65 кв. метров — с 2 комнатами; 85 кв. метров — с 3 и более комнатами.

Куда обращаться за реструктуризацией: в свой банк — при условии, что он подключился к госпрограмме поддержки заемщиков. Список банков-участников можно посмотреть
.

Дополнительные условия: кредит был оформлен как минимум год назад. Если заемщик его уже рефинансировал, в расчет будут принимать дату заключения первоначального ипотечного договора. Подробнее об условиях программы помощи ипотечным заемщикам можно узнать
.

Срок действия программы: до конца 2020 года.

Заемщики, которые оказались в тяжелом финансовом положении, но не могут рассчитывать на господдержку, вправе взять ипотечные каникулы. Если сложности начались из-за пандемии коронавируса, можно оформить кредитные каникулы.

Что такое дальневосточная ипотека?

Дальневосточная ипотека под 2 процента годовых – это жилищный кредит для молодых семей, приобретающих жилье в данном регионе. Ставка по дальневосточной ипотеке – самая низкая в стране.

Целью программы является увеличение плотности населения на Дальнем Востоке и улучшение демографической ситуации. Дополнительно планируется, что субсидирование поможет строить больше новых жилых комплексов, положительно скажется на развитии производства и продаже строительных и других сопутствующих материалов.

Отметим, что проблемы Дальневосточного региона ранее уже пытались решить с помощью таких инициатив как «Дальневосточный гектар», беспроцентные ссуды на жилье на территории Курильских островов и ипотека под 5 %.

Программа дальневосточной ипотеки рассчитана на привлечение в регион молодых семей

Новая программа будет финансироваться за счет средств Фонда развития Дальнего Востока и государственной программы по развитию Дальнего Востока. 

Программа «Семейная ипотека»

Где действует: по всей стране. Но в Дальневосточном федеральном округе (ДФО) у программы есть особые условия. О них читайте в следующем .

Кто может получить:

  • семьи, у которых в 2018–2022 годах родился (или родится) второй или последующий ребенок. Если появилась сразу двойня, один из детей будет считаться вторым ребенком;

  • семьи с детьми-инвалидами, родившимися не позднее 31 декабря 2022 года. При этом ребенок может быть единственным.

На льготную ипотеку вправе претендовать родители, у которых второй или последующий малыш появился в новом браке, и одинокие родители.

Оформить кредит по госпрограмме можно, даже если у вас уже есть жилье.

Банки вправе предъявлять дополнительные требования к возрасту, стажу работы и доходу заемщиков.

Ставка: 6% годовых. Некоторые банки предлагают и более низкие ставки по этой программе.

Какое жилье можно приобрести: квартиру или дом с землей на первичном рынке. Покупать квартиры можно как в готовых новостройках, так и в строящихся домах. Продавцом жилья должна быть компания-застройщик или подрядчик. Нельзя приобрести жилье у другого человека, даже если он купил квартиру в новостройке, но в ней не регистрировался.

Максимальный размер кредита: 12 млн рублей в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области; 6 млн рублей — в других регионах.

Срок кредита: банки устанавливают сами, обычно — от 1 года до 30 лет.

Первоначальный взнос: от 20% стоимости жилья. Для него можно использовать материнский капитал и другие субсидии, дотации или материальную помощь.

Когда можно оформить ипотеку:

  • до 31 декабря 2022 года, если второй или последующий ребенок родится до 30 июня 2022 года включительно;

  • до 1 марта 2023 года включительно, если ребенок появится с 1 июля по 31 декабря 2022 года;

  • до 31 декабря 2027 включительно, если ребенок будет рожден до 31 декабря 2022 года, но после этой даты ему установят инвалидность.

Куда обращаться за кредитом: в государственную корпорацию
или в один из коммерческих банков, работающих по программе. Список банков размещен
Министерства финансов.

Программа «Дальневосточная ипотека»

Где действует: по всей стране. Необязательно быть жителем Дальнего Востока, чтобы воспользоваться льготными условиями по этой программе. Но купить жилье можно только в ДФО.

Кто может получить:

  • супруги не старше 35 лет (с детьми или без);

  • родители-одиночки не старше 35 лет с несовершеннолетним ребенком;

  • владельцы дальневосточных гектаров, без возрастных ограничений;

  • россияне, переехавшие на Дальний Восток по региональным программам трудоустройства.

Ставка: 2% годовых.

Какое жилье можно приобрести:

  • готовое или строящееся жилье на первичном рынке;

  • вторичное жилье в сельской местности региона, а также по всей территории Магаданской области и Чукотского автономного округа.

Сумма кредита: до 6 млн рублей.

Срок кредита: до 20 лет и двух месяцев.

Первоначальный взнос: от 15% стоимости жилья. Можно использовать для него в том числе материнский капитал.

Срок действия программы: до 31 декабря 2024 года.

Дополнительные условия: льготную ипотеку по этой программе дают лишь один раз.

Когда ипотечный кредит оформляет один из супругов, второй должен стать созаемщиком или поручителем по этому кредиту.

Если человек выступил созаемщиком или поручителем по льготному кредиту в рамках этой программы, он не вправе оформить на себя еще одну дальневосточную ипотеку.

После того как заемщик станет собственником дальневосточного жилья, его семья должна зарегистрироваться в нем в течение 270 дней. Иначе в льготной поддержке будет отказано и процент по ипотеке могут повысить.

Банки вправе предъявлять свои требования к заемщикам — к их возрасту, стажу и доходу.

Где подавать заявку: в любом из банков —
. Список необходимых документов и все детали кредитного договора стоит заранее уточнить в выбранном банке.

Банки, выдающие льготную ипотеку

К 27 апреля 2020 года льготую ипотеку начали выдавать несколько крупных банков, в том числе пять системно значимых — Сбербанк, ВТБ, Промсвязьбанк, Дом.РФ, Открытие, Совкомбанк и другие. Впоследствии к ним могут присоединиться и другие банки — как федеральные, так и региональные. Рассмотрим отличия наиболее популярных предложений:

ВТБ

Одним из первых присоединился к программе субсидирования. Позволяет получить ипотеку как с подтверждением дохода, так и без него. Банк принимает предварительное решение в течение минуты. К заемщику предъявляются те же требования, что и при оформлении ипотеки на стандартных условиях. При отказе от страховки ставка увеличится на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, по требованию — подтверждение дохода, трудовая книжка, ИНН, военный билет
  • Число созаемщиков: от одного (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Льготная ипотека здесь также выдается на тех же условиях, что и стандартная. Банк Дом.РФ позволяет не подтверждать доход зарплатным клиентам и тем, кто предоставит выписку из ПФР. В последнем случае также доступны дополнительные скидки. При отказе от страховки ставка вырастет на 0,7%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: проведение сделки через счет эскроу (при покупке в строящемся доме), предоставляется ИП, собственникам бизнеса и пенсионерам

Сбербанк

Сбербанк выдает ипотеку на льготных условиях через сервис ДомКлик. Он улучшает условия для постоянных и зарплатных клиентов — они могут получить кредит без подтверждения дохода. Решение по ипотеке действует в течение 90 дней — этого времени будет достаточно, чтобы оформить сделку. Без личного страхования ставка вырастает на 1%.

  • Требуемые документы: паспорт, второй документ, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно оформить под залог жилья в собственности

Промсвязьбанк

ПСБ предоставляет клиентам, оформляющим льготную ипотеку, дополнительные скидки — здесь минимальные ставки составляют 6% годовых. При этом проценты увеличиваются при отказе от личного страхования. Созаемщиками по ипотеке могут выступать только близкие родственники заемщика. Также кредит недоступен предпринимателям.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС, военный билет, справка 2-НДФЛ либо выписка по зарплатному счету, трудовая книжка или договор, свидетельство о браке или разводе
  • Число созаемщиков: до четырех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: учитывается дополнительный доход, можно оформить в гражданском браке (сожительстве)

Альфа-Банк

Также одним из первых начал выдавать льготную ипотеку своим клиентах. Он отличается быстрым оформлением кредитов — от рассмотрения заявки до подписания договора уходит от одного рабочего дня. Банк увеличивает ставку при отсутствии справки о доходах или отказе от страховки, но предоставляет дополнительные скидки зарплатным клиентам и при покупки квартиры у застройщика-партнера.

  • Требуемые документы: паспорт, СНИЛС или ИНН, подтверждение дохода и занятости любым способом
  • Число созаемщиков: до трех (включая супругу/супруга заемщика)
  • Страхование: личное и титульное (при отказе увеличивается ставка)
  • Дополнительные условия: можно привлечь материнский капитал

Какой пакет документов необходимо предоставить?

Как условия по ипотеке, окончательный перечень документов утверждает банк. Но обычно минимальный пакет таков:

  • Паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;
  • Паспорт супруга(и) заемщика/титульного созаемщика;
  • Действующий договор о регистрации брака (при наличии);
  • Свидетельства о рождении всех детей заемщика;
  • Документы об уровне дохода и трудоустройстве;
  • Документы по недвижимости (могут быть предоставлены в течение 90 дней с даты одобрения кредита);
  • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

Пакет бумаг увеличится, если ипотека залоговая (по крупным кредитам заявители закладывают другой объект недвижимости).

Список источников

    Комментировать
    0
    5 просмотров